如何選擇適合美國旅遊的海外旅平險？一篇搞懂保障重點與注意事項

最近身邊好多朋友都在討論要去美國玩，從紐約的時代廣場到加州的陽光沙灘，光是想像就讓人心馳神往。不過，在我們興奮地打包行李、預訂夢幻餐廳的時候，有件事真的很容易被忽略，但它卻重要到不行——那就是「海外旅遊平安險」。老實說，我以前也覺得這東西有點多餘，想說自己小心一點不就好了？直到有次聽到朋友分享他在美國只是掛個急診，帳單數字卻差點讓他心臟病發的故事後，我才徹底改觀。

前往美國，一份好的旅平險，真的不只是「買個心安」那麼簡單。它更像是一張隱形的防護網，在你最需要的時候，穩穩地接住你。尤其是在那個醫療費用高到不可思議的國度，這筆錢，絕對不能省。今天，就讓我們來好好聊聊，到底該怎麼為你的美國之旅，挑選一份最給力的旅平險。

美國旅平險，為何絕對不能省？

在台灣，我們有健保當後盾，常常會對「看醫生要花多少錢」這件事有點無感。但在美國，情況完全是天壤之別。你可能只是因為水土不服，得了個腸胃炎去醫院掛個急診，最後收到的帳單可能就是幾千塊美金。如果需要動個小手術，像是急性闌尾炎，費用更是可能高達數萬美金，這數字真的足以讓一趟美好的旅程瞬間變成一場財務惡夢。

我讀到一篇資料，上面提到在美國，光是叫一次救護車的費用，就可能從 400 美元到 1,200 美元不等，甚至更高。這還不包括任何醫療服務的費用！這就是為什麼我會一再強調，去美國玩，旅平險不是一個「選項」，而是一個「必需品」。它能在你最脆弱無助的時候，提供最實質的幫助，讓你不用在身體不適的同時，還要為錢的事情焦頭爛額。

很多人會想說，刷信用卡不是有送保險嗎？這確實是個好問題。一般來說，信用卡附贈的旅平險，主要保障的是「搭乘公共運輸工具期間」的人身安全，對於旅途中可能發生的「海外突發疾病」或「意外傷害醫療」，保障額度通常非常低，甚至完全沒有。因此，強烈建議大家，一定要另外購買一份完整的海外旅平險，才能獲得真正足夠的保障。

旅平險保障五花八門，我該怎麼選？

市面上的旅平險產品琳瑯滿目，到底該從何下手？別擔心，我們把它拆解成幾個核心部分來看，你就會比較有概念了。一份完整的海外旅平險，主要可以分為兩大塊：「旅遊平安險」和「旅遊不便險」。

核心中的核心：傷害醫療與海外突發疾病

這絕對是挑選美國旅平險時，最最重要的一環！「傷害醫療」指的是因為意外（例如跌倒、車禍）所產生的醫療費用；而「海外突發疾病」則是指在海外突然生病（例如感冒發燒、腸胃炎）需要看醫生的費用。考量到美國驚人的醫療水平，我會建議這兩項的保額，至少都要在「新台幣 100 萬」以上，如果預算允許，拉高到 150 萬或 200 萬會更安心。

在選擇時，記得要特別留意，保單條款中是否有針對「美加地區」提供醫療費用自動加倍或加成的方案。有些保險公司會考量到當地的高消費，自動將理賠上限提高，這對我們來說是個非常有利的選擇。

讓旅途更順心：旅遊不便險

這部分主要保障的是一些會打亂你行程的鳥事。最常見的項目包括：

班機延誤/取消：如果班機延誤達到特定時數（通常是 4-6 小時），保險公司會提供定額理賠，讓你至少可以去機場餐廳好好吃一頓，或是補償你額外產生的交通住宿費。
行李延誤/遺失：當你人到了洛杉磯，行李卻還在桃園機場時，這筆理賠金可以讓你去買些應急的盥洗用品和換洗衣物。
旅程縮短/取消：如果因為重大事故（例如家人病危或天災）必須提早結束或取消旅程，保險可以補償你已經預付且無法退款的費用。
個人責任險：這也相當重要！如果你在美國不小心弄壞飯店的東西，或是在逛街時打破店家昂貴的商品，個人責任險就能派上用場，幫你支付賠償費用。